יצירת קשר

שיחת התר״ש היא ללא עלות וללא התחייבות. היא מתקיימת בזום או בטלפון, ובן או בת הזוג מוזמנים להצטרף. בשיחה עוברים על התיק של משק הבית ועל צמתי ההחלטה הקרובים, ואם מחליטים להמשיך לליווי, אני מסבירה בשקיפות איך אני מתוגמלת.

דמי ניהול הם שורה אחת בתיק. מעבר להם בודקים אם המסלול מתאים לגיל ולאופק, כמה מהחיסכון תלוי במדד אחד ובשער הדולר, איפה יושב הכסף הפנוי, אילו הטבות לא מומשו, האם המעסיק מפקיד את מה שהוא חייב, ומה קורה עם המס על הפיצויים.

בחלק מהמקרים כן. כשמעסיק חדש נכנס בנעלי הצבא, אפשר להעביר את הפיצויים לקופת גמל ולדחות את המס לגיל הפרישה, כשההכנסה בדרך כלל נמוכה יותר. אפשר לעשות את זה גם רטרואקטיבית, עד כשנה אחרי השחרור, ואחר כך החלון נסגר. זו הבדיקה הראשונה שאני עושה לכל פורש.

כן, ואפילו יותר. הקופות נפתחו לרוב עם הכניסה לקבע, ואף אחד לא חזר לבדוק אם המסלול מתאים לגיל ולאופק. ככל שבודקים מוקדם יותר, יש יותר שנים שבהן המסלול הנכון עובד בשבילך, ולקראת השחרור כבר יודעים מה לשאול לפני שהטפסים מגיעים.

לא. מה שעובד נשאר, ואני לא מעבירה כסף רק כדי שתהיה פעולה. על חלק מהדברים אני אומרת "את זה נשאיר, ובעוד שנה נשווה". השינויים נעשים בקצב שלך, ואחרי כל שינוי מקבלים ממני אקסל מסודר: מה היה, מה השתנה ומה הניב.

בהחלט. אני עובדת גם עם עובדי מדינה, עם הייטקיסטים ועם משפחות שרוצות תוכנית מסודרת לטווח ארוך. השירות מתאים במיוחד למשקי בית עם צבירה של כ־400 אלף ₪ ומעלה בפנסיה, בגמל ובהשתלמות, ולפחות 100 אלף ₪ כסף פנוי שמחפש כיוון.

אחרי המיפוי מקבלים סיכום בכתב, סעיף אחר סעיף: מה יש לך, באיזה מסלול, כמה אתה משלם ומה ההמלצה. בהמשך נשלח אליך דוח אקסל כל חצי שנה, בעברית פשוטה, ונקבעת פגישת מעקב שנתית. התוכנית לא נשארת במגירה, וגם אני לא נעלמת.

לא, ואף אחד לא יכול להבטיח. אני מראה איך מסלולים שונים הניבו בעבר לפי נתוני גמל־נט, כדי שתבינו על מה אתם מחליטים. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. מה שכן אפשר להציג במספרים הם דברים שלא תלויים בשוק: מס, דמי ניהול והפקדות חסרות.

לא. אני עובדת כעצמאית דרך בית הסוכן א.ש קונטרקטס, שעובד מול כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח בישראל. אני לא מחויבת לגוף אחד, ולכן אפשר להתאים לכל משק בית את המוצר, את הגוף המנהל ואת המסלול שמתאימים לו.

בשמחה, וזה אפילו מומלץ. בהרבה בתים ההחלטות מתקבלות יחד, והתוכנית היא של כל משק הבית: הקופות של שניכם, הילדים, ומקרים שבהם צריך להתאים את תקנון הפנסיה, למשל כשיש במשפחה ילד עם צרכים מיוחדים.

ממש לא. ככה מתחילות הרבה שיחות. אני מסבירה בעברית פשוטה, כולל איך קוראים תלוש שכר ולאן יורד כל שקל, לפני שמקבלים החלטות שקשה להחזיר אחורה. המטרה היא שתבינו את התיק שלכם, ולא רק שתחתמו על טפסים.