מה מוצאים כשפותחים את כל השורות
סיפורים אמיתיים מהתיק שלי. השמות בדויים, כי פרטיות היא חלק מהעבודה.
ב־2021 פרשתי מצה״ל, קיבלתי את הפיצויים ושילמתי עליהם כ־70 אלף ₪ מס. לא ידעתי אז שבתנאים מסוימים אפשר להעביר את הפיצויים לקופת גמל ולדחות את המס לגיל הפרישה, כשההכנסה בדרך כלל נמוכה יותר.
לכן זו הבדיקה הראשונה שאני עושה לכל פורש: לפני המסלולים, לפני דמי הניהול, לפני הכל.
התוצאההבדיקה הראשונה לכל פורש
נועה הגיעה דרך חברה. בפגישה הראשונה התברר שהיא לא יודעת איפה הפנסיה וקרן ההשתלמות שלה. הקופות נפתחו לה עם הכניסה לקבע, במסלולים סולידיים מדי למי שיש לה כמעט 40 שנה עד הפרישה.
בצד היא חסכה כ־100 אלף ₪ בפיקדון בנקאי, ולא ידעה שמגיע לה גמל להשקעה בדמי ניהול מועדפים. איחדנו את הקופות, סידרנו את המסלולים וישבנו על תלוש השכר עד שהיה לה ברור לאן יורד כל שקל. היום היא מקבלת ממני דוח כל חצי שנה.
התוצאהאיחוד קופות ומסלולים לפי האופק
אורי היה בטוח שהוא עושה את הדבר הנכון. חלק גדול מהחיסכון שלו היה במסלול S&P 500. מה שאף אחד לא הסביר לו: המסלול צמוד לדולר, והפנסיה שלו תשולם בשקלים. העברנו את רוב הכסף למסלול מנייתי כללי, והשארנו את הנישות עד חמישית מהתיק. במילים שלו: "הצלת אותי."
כשאורי הביא את אשתו, התברר שהמעסיק החדש שלה לא מפקיד את מה שהוא חייב. הסדרנו את זה, ובסוף המעסיקה עצמה הפכה ללקוחה: "תסדרי לי כמו שסידרת לעובדת שלי."
התוצאהאיזון החשיפה והסדרת הפקדות חסרות
ערן פרש והתלבט אם להיות עצמאי או שכיר. עוד לפני שנגעתי בתיק בדקתי דבר אחד: התברר שהמעסיק החדש שלו יכול להיכנס בנעלי הצבא.
כך אפשר להעביר את הפיצויים לקופת גמל ולדחות את המס, ואפשר לעשות את זה רטרואקטיבית, עד כשנה אחרי השחרור. הפניתי אותו לרואה חשבון שמכיר את התהליך, ורק אחרי זה עברנו על שאר התיק.
התוצאהדחיית מס על הפיצויים בתוך החלון
זה התחיל באחות עצמאית שסידרתי לה את התיק. היא הביאה את אחותה, שפתחה את השיחה ב"שיישב לידי, אני לא מבינה בזה כלום." הבעל היה חשדן ושאל ישירות: "מי אומר לי שלא תיעלמי אחרי השינוי?"
לא הזזתי הכל. על חלק מהדברים אמרתי "את זה נשאיר, ובעוד שנה נשווה." אחרי חצי שנה הוא קיבל ממני אקסל מסודר: מה היה, מה השתנה ומה הניב. אז הוא ביקש שאבנה לו תיק השקעות. אחרי שנה הוא הביא את ההורים שלו, וההורים הביאו את האח.
התוצאהאמון שנבנה מדוח שקוף
אצל שני לקוחות שלי, הורים לילדים על הרצף האוטיסטי, אף אחד לא שאל בפתיחת הפנסיה אם יש במשפחה ילד עם צרכים מיוחדים. בלי ההגדרה המתאימה בתקנון, הקצבה לילד נפסקת בגיל 21 אם ההורה הולך לעולמו.
הוספנו את ההגדרה, וכך הילד יקבל קצבת שאירים של 40% לכל החיים. זו בדיוק הסיבה שאני שואלת על המשפחה.
התוצאהקצבת שאירים לכל החיים
הצלת אותי.
אורי, 35אחרי איזון החשיפה לדולר
תסדרי לי כמו שסידרת לעובדת שלי.
מעסיקה של לקוחההיום לקוחה בעצמה
שיישב לידי, אני לא מבינה בזה כלום.
כך התחילה שיחה עם לקוחההיום כל המשפחה שלה בתיק
הפרק שכל איש קבע צריך לשמוע לפני השחרור
פיצויים, מענק, קרן השתלמות ודחיית מס: מה שווה לדעת לפני שחותמים על טופס הפרישה.
לקבלת הפרק בוואטסאפ (נפתח בחלון חדש)בשיחה אחת תראו את כל מה שקורה בתיק שלכם מעבר לדמי הניהול, ותדעו מה הצעד הבא.
לשיחה ישירה בוואטסאפ (נפתח בחלון חדש)