תכננת לצבא חמש שנים קדימה. את הכסף שלך עוד אף אחד לא תכנן.

• כמה עולה שיחת התר״ש הפיננסי?

  שיחת התר״ש היא ללא עלות וללא התחייבות. היא מתקיימת בזום או בטלפון, ובן או בת הזוג מוזמנים להצטרף. בשיחה עוברים על התיק של משק הבית ועל צמתי ההחלטה הקרובים, ואם מחליטים להמשיך לליווי, אני מסבירה בשקיפות איך אני מתוגמלת.

• יש לי דמי ניהול טובים. מה עוד יש לבדוק בתיק?

  דמי ניהול הם שורה אחת בתיק. מעבר להם בודקים אם המסלול מתאים לגיל ולאופק, כמה מהחיסכון תלוי במדד אחד ובשער הדולר, איפה יושב הכסף הפנוי, אילו הטבות לא מומשו, האם המעסיק מפקיד את מה שהוא חייב, ומה קורה עם המס על הפיצויים.

• אפשר לדחות את המס על הפיצויים כשפורשים מצה״ל?

  בחלק מהמקרים כן. כשמעסיק חדש נכנס בנעלי הצבא, אפשר להעביר את הפיצויים לקופת גמל ולדחות את המס לגיל הפרישה, כשההכנסה בדרך כלל נמוכה יותר. אפשר לעשות את זה גם רטרואקטיבית, עד כשנה אחרי השחרור, ואחר כך החלון נסגר. זו הבדיקה הראשונה שאני עושה לכל פורש.

• אני עדיין בשירות קבע. זה רלוונטי לי?

  כן, ואפילו יותר. הקופות נפתחו לרוב עם הכניסה לקבע, ואף אחד לא חזר לבדוק אם המסלול מתאים לגיל ולאופק. ככל שבודקים מוקדם יותר, יש יותר שנים שבהן המסלול הנכון עובד בשבילך, ולקראת השחרור כבר יודעים מה לשאול לפני שהטפסים מגיעים.

• תעבירי לי את כל הכסף למקום אחר?

  לא. מה שעובד נשאר, ואני לא מעבירה כסף רק כדי שתהיה פעולה. על חלק מהדברים אני אומרת "את זה נשאיר, ובעוד שנה נשווה". השינויים נעשים בקצב שלך, ואחרי כל שינוי מקבלים ממני אקסל מסודר: מה היה, מה השתנה ומה הניב.

• אני לא איש קבע. אפשר לפנות?

  בהחלט. אני עובדת גם עם עובדי מדינה, עם הייטקיסטים ועם משפחות שרוצות תוכנית מסודרת לטווח ארוך. השירות מתאים במיוחד למשקי בית עם צבירה של כ־400 אלף ₪ ומעלה בפנסיה, בגמל ובהשתלמות, ולפחות 100 אלף ₪ כסף פנוי שמחפש כיוון.

לכל השאלות