לבדיקת התיק

שירותים

תר״ש פיננסי אישי לכל משק הבית

מיפוי של כל התיק של משק הבית ושל צמתי ההחלטה הקרובים. בשיחה אחת תראו את כל מה שקורה בתיק שלכם מעבר לדמי הניהול, ותדעו מה הצומת הבא.

זוג מבוגר עובר יחד על מסמכים בבית

פנסיה וקיבוע זכויות

מסלול שמתאים לגיל ולאופק, בדיקת האיזון בין חיסכון להגנה, ולקראת הפרישה: קיבוע זכויות ותכנון הקצבה.

לבדיקת התיק ללא עלותלפרטים

מה בודקים

  1. פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות איפה הן, באילו מסלולים, והאם המסלול מתאים לגיל ולאופק.
  2. כסף פנוי איפה הוא יושב, והאם יש קופה שמתאימה לו יותר לטווח הזמן.
  3. ריכוזיות כמה מהחיסכון תלוי במדד אחד ובשער הדולר.
  4. פיזור ניהול כמה גופים מנהלים את הכסף, והאם זה הגיוני.
  5. הטבות מס ודמי ניהול מועדפים מה מגיע לך ולא מימשת.
  6. פיצויים ומענקים בפרישה: האם בתנאים שלך אפשר לדחות את המס, ועד מתי.
  7. הפקדות האם המעסיק מפקיד את מה שהוא חייב.
  8. המשפחה בן או בת זוג, ילדים, ומקרים שבהם צריך להתאים את התקנון.

הגאנט של השחרור

שלוש נקודות זמן שבהן החלטה אחת שווה הרבה כסף. מה שמתפספס באחת מהן, לרוב כבר אי אפשר להחזיר.

  1. בשירות קבע

    הקופות נפתחו כשנכנסת. זה הזמן לבדוק מסלולים, לאחד קופות, ולנצל הטבות כמו גמל להשקעה בדמי ניהול מועדפים.

  2. לקראת השחרור

    ההחלטות על הפיצויים, המענק וקרן ההשתלמות מגיעות כולן בתוך חודשים ספורים. כדאי לדעת מה לשאול לפני שהטפסים מגיעים.

  3. השנה הראשונה אחרי השחרור

    בחלק מהמקרים, כשמעסיק חדש נכנס בנעלי הצבא, אפשר להעביר את הפיצויים לקופת גמל ולדחות את המס לגיל הפרישה. אפשר לעשות את זה רטרואקטיבית, עד כשנה אחרי השחרור. אחר כך החלון נסגר.

איך זה מתנהל

מהשיחה הראשונה לתוכנית עבודה

  1. שיחת תר״ש

    בזום או בטלפון, ללא עלות. בן או בת הזוג מוזמנים.

  2. מיפוי התיק

    כל הקופות של משק הבית וההחלטות שמחכות בשנים הקרובות.

  3. סיכום ודוח אקסל

    מה יש, מה עובד ומה שווה לשנות, בשפה שמבינים.

  4. שינויים בקצב שלך

    משנים מה שכדאי, בלי להזיז הכל בבת אחת.

  5. ליווי

    דוח כל חצי שנה ופגישת מעקב שנתית.

ציר החיים הפיננסי

בכל צומת יש שאלה שאף אחד לא שאל אותך

מהחיסכון הראשון ועד הדור הבא: חמשת הצמתים שבהם נקבע רוב הכסף של המשפחה.

  1. מהלידה

    חיסכון לילדים

    באיזה מסלול נמצא החיסכון של כל ילד, ומי בחר אותו?

  2. גיל 18 עד 21

    גיוס וכניסה לקבע

    מי בחר את הגוף המנהל ואת המסלול של הפנסיה?

  3. שנות ה־20 וה־30

    חתונה, ילדים ועסק

    הביטוח מכסה את המשפחה כמו שהיא היום?

  4. שערי יציאה

    פרישה מצה״ל

    אפשר לדחות את המס על הפיצויים, ועד מתי?

  5. עד 120

    פרישה מלאה והורשה

    איך ממקסמים את הקצבה נטו, ומתי מקבעים זכויות?

על תשואות

אני לא מבטיחה תשואות. אף אחד לא יודע מה יהיה מחר. מה שאני כן עושה: מראה איך מסלולים שונים הניבו בעבר לפי נתוני גמל־נט, כדי שתבינו על מה אתם מחליטים. ודברים שלא תלויים בשוק, כמו מס, דמי ניהול והפקדות חסרות, אפשר להציג במספרים.

אני רוצה לתאם שיחת תר״ש

בשיחה אחת תראו את כל מה שקורה בתיק שלכם מעבר לדמי הניהול, ותדעו מה הצעד הבא.

לשיחה ישירה בוואטסאפ

שיחת תר״ש, ללא עלות

שדות המסומנים בכוכבית * הם שדות חובה.

איפה אתם היום?

אחזור אליכם בעצמי לתיאום מועד.